Faire face au surendettement grâce au rachat de credit

Voici un article que j'ai copié sur un site que j'ai trouvé très intéressant. Je vous encourage vivement à vous rendre sur ce site qui parle de toutes les solutions pour éviter ou contrer le surendettement.

http://www.solutioncredit.com. Sur ce site vous pouvez faire des simulations en ligne et trouver alors une solution à votre endettement. Il est important de trouver des solutions rapidement au surendettement pour enfin souffler.

Le surendettement qu'est-ce que c'est?

Inutile de faire appel au dictionnaire, chacun sait bien ce que signifie le surendettement, et d'autant mieux les personnes qui se trouvent dans une telle situation. Les textes légaux précisent cependant: "Est surendettée la personne qui est dans l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir". En Français bien de chez nous, cela signifie l'incapacité pour un ménage de faire face à ses charges, qu'il s'agisse du montant du loyer, des frais d'électricité ou du remboursement des prêts qui lui ont été accordés – tout simplement parce qu'il n'a plus assez d'argent sur son compte bancaire.

Surendettement: la cigale et la fourmi

Les causes du surendettement ont évolué depuis une dizaine d'années. Dans les années 80 et 90, le surendettement était généralement d'origine bancaire. Les personnes surendettées étaient montrées du doigt, jugées incapables de résister aux sirènes de la société de consommation ou de prévoir l'avenir de manière responsable, bref, les archétypes modernes de la cigale de La Fontaine. Aujourd'hui, la situation a évolué, et pas dans le bon sens: la dégradation de la situation sociale et financière fragilise un nombre croissant de ménages et un surendettement dit "passif" touche désormais une frange importante de la population française. Fin 2008, on estimait à 700 000 le nombre de ménages surendettés à cause de ce que l'on nomme pudiquement les "accidents de la vie", dont le chômage, pour 32% des cas, puis le divorce ou la séparation, et enfin les accidents. Décidément, la fourmi de la fable n'est pas mieux lotie de nos jours.

Évaluez votre degré de surendettement

Si vous avez de plus en plus de difficultés à payer votre loyer et vos factures, si les échéances de crédit impayées s'accumulent, si chaque fin de mois ressemble désormais à un parcours de combattant, n'attendez pas que la situation s'aggrave, il est urgent de réagir! En premier lieu, pas de panique car un manque de trésorerie passager n'est pas synonyme de surendettement . Faites un tableau mensuel de votre situation financière – les entrées d'un côté et les dépenses de l'autre – et analysez la situation: dans certains cas, des mesures simples peuvent résoudre le problème. Vous pouvez par exemple rogner sur certaines dépenses superflues (ou les supprimer), voire remplacer un véhicule trop coûteux... Dans tous les cas, il est essentiel de faire le point, et au besoin ce n'est pas une honte de s'adresser aux services sociaux!

Le rachat de credit, un moyen de faire face au surendettement

Si malgré tout, le montant de vos dépenses dépasse celui des ressources dont vous disposez, vous devrez sans attendre prendre contact avec vos créanciers dans le but d'aménager votre plan de remboursement, sans oublier de discuter des possibilités qui s'offrent à vous avec votre conseiller de banque... Parmi ces possibilités, il en existe une qui peut contribuer à vous sortir du surendettement et améliorer durablement votre situation financière: le rachat de credit. Une opération de rachat de credit consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits, quels qu'ils soient (crédits immobilier, à la consommation, revolving, travaux, vos dettes, vos retards d'impôts, etc.), ou simplement une partie de vos crédits, et d'en faire un crédit unique, avec une seule mensualité et un seul taux, sans changer de banque et avec une réduction de vos mensualités de 30 à 65% selon votre situation!

Évaluez votre degré de surendettement

Le rachat de credit est une opération financière très souple, qui s'adapte à toutes sortes de situation et de profils. Que vous soyez salarié, indépendant, en profession libérale ou retraité, vous pouvez en tout cas bénéficier d'une technique financière qui a fait ses preuves et profiter des avantages immédiats du rachat de credit: la tranquillité d'une mensualité unique et fortement réduite, des taux fixes ou variables compétitifs, voire même une trésorerie supplémentaire pour faire face à une dépense, financer un projet, voire combler un découvert bancaire. En fonction de votre situation, propriétaire ou locataire, différentes formules de rachat de credit peuvent vous aider à sortir de la spirale du surendettement et à assainir votre budget pour longtemps. N'hésitez pas à vous informer auprès d'un de nos conseillers!

Des avantages immédiats!
Rééchelonnement du crédit
Une seule mensualité de remboursement
Une réduction de la mensualité de 30 à 65%
Augmentation de votre capacité d'épargne
Possibilité d'une trésorerie pour financer un projet
Vous ne changez pas de banque

Si vous êtes propriétaire, profitez d'un rachat de credit avec hypothèque

Face à une situation de malendettement ou de surendettement, il existe une autre solution que d'en appeler à la commission du même nom, avec les conséquences que cela peut avoir. Une opération de rachat de credit bien utilisée peut vous tirer d'affaire définitivement, et d'autant plus que votre situation n'est pas liée à une surconsommation de crédits. Un rachat de credit vous permettra de voir racheté l'ensemble de vos dettes par le biais d'un rééchelonnement de vos mensualités. Pour être clair: vous devrez rembourser plus longtemps, mais des mensualités plus petites, ce qui vous permettra de traverser une période de fragilité financière, voire de crise, sans conséquence pour vous. Vous êtes par exemple dans une situation d'excès de crédits à la consommation, venus s'ajouter à un crédit immobilier, quand la douleur d'un divorce ou une mise à l'écart professionnelle vous tombent sur le dos... Plutôt que de vivre une situation de surendettement à long terme, vous pouvez bénéficier d'une offre de rachat de credit à un taux fixe ou variable très compétitif, moyennant la garantie d'une hypothèque sur votre bien immobilier.

Le rachat de credit cautionné, pour les propriétaires

Si vous avez la chance d'être propriétaire ou accédant à la propriété, ne courez pas le risque de voir votre bien immobilier saisi à la suite d'un recours à la commission de surendettement. Votre situation financière n'est peut être pas si grave qu'elle en a l'air: un rachat de credit peut vous aider à remonter la pente en apportant à votre budget la bouffée d'oxygène dont il a si désespérément besoin. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien, vous avez néanmoins la possibilité de bénéficier d'un rachat de credit cautionné: vous ne faites racheter que vos crédits à la consommation, quels qu'ils soient, et vous bénéficiez en plus d'une trésorerie qui vous permettra de disposer de liquidités, sans que la restructuration dépasse 122 000 € de crédits sur une durée maximale de 12 ans. Au delà de ce montant et de cette durée, il faudra assortir le rachat de credit d'une hypothèque sur votre bien.

Si vous êtes locataire, le rachat de credit avec caution

Si vous êtes dans une situation difficile, il existe une autre issue que celle de la commission de surendettement. En fonction de votre situation, Solution Crédit, votre courtier en rachat de credit, vous proposera de mettre en place une stratégie d'assainissement de vos finances qui permettra de transformer l'ensemble de vos dettes en un seul crédit, donc une mensualité unique et d'un montant bien moindre que la somme des crédits que vous avez à rembourser actuellement. Si vous êtes locataire et que vous pouvez demander à vos parents (votre père et/ou votre mère) d'apporter leur bien immobilier en caution hypothécaire, n'hésitez pas car le cautionnement est une solution très intéressante – tout au moins si l'ensemble de vos crédits à racheter représente une somme importante (+ ou – 80 000 €). Avec l'accord de vos parents et celui de vos co-héritiers (vos frères et/ou vos sœurs), vous pourrez ainsi bénéficier d'un rachat de credit à taux fixe qui vous permettra de sortir définitivement d'une situation de surendettement.

Le rachat de credit ne résout pas toutes les situations

Si votre situation financière se détériore, il ne faut surtout pas attendre que vous soyez asphyxiés par les dettes pour prendre contact avec un professionnel qualifié – courtier en rachat de credit, conseiller bancaire, etc. Ces derniers pourront vous orienter et vous conseiller sur les démarches et sur les formalités à accomplir. En fait, nous ne voulons surtout pas que le rachat de credit soit considéré comme la parfaite bouée de sauvetage, car ce n'est pas le cas. Certaines situations de surendettement vont bien au delà des possibilités du rachat de credit malgré les annonces de certaines publicités peu scrupuleuses.

Les limites du rachat de credit

Sachez que ne sont pas recevables les demandes provenant d'emprunteurs qui font déjà l'objet d'une interdiction bancaire pour émission de chèque(s) sans provision ou qui ont déjà saisi la commission départementale de surendettement, de même que les personnes qui sont inscrites au Ficher national des incidents de remboursement des crédit aux particuliers, géré par la Banque de France. Enfin, selon votre situation financière, une opération de rachat de credit ne sera pas intéressante pour vous. En règle générale, et pour un rachat de credit à la consommation, il vous suffit pour vous en rendre compte d'additionner tous les capitaux dus et de les diviser par le nombre de mensualités sur douze ans (la durée maximale d'un rachat de credit à la consommation), si le montant dépasse 30% de vos revenus, il est généralement du devoir du professionnel de vous orienter vers la commission de surendettement. Prenez contact avec l'un de nos conseillers pour savoir si vous pouvez bénéficier d'une offre de rachat de credit.