Procédure de saisine de la commission de surendettement

Chaque personne qui se retrouve dans une situation critique de surendettement a besoins de connaitre les démarches à suivre pour pouvoir saisir la commission de surendettement. Toutes les interrogations passent dans notre tête, les papiers, les crédits contractés, les dettes de banque, sa vie future avec une procédure de surendettement ..... Bref des tas de choses qui peuvent à terme vous faire renoncer à faire un dossier de surendettement. Il ne faut surtout pas se rétracter et foncer pour faire en sorte de s'en sortir efficacement et durablement alors courage et lisez bien ce qui suit c'est un document qui est sorti tout droit de

http://vosdroits.service-public.fr/F2898.xhtml

Engagement de la procédure

La procédure de surendettement est entièrement gratuite et est engagée à la demande d'une personne qui est dans une situation qui le justifie.

Celle-ci doit s'adresser à la succursale de la Banque de France du département, la plus proche de son domicile, se procurer un dossier de "déclaration de surendettement" et le remplir en l'accompagnant, éventuellement, d'une lettre de saisine de la commission expliquant les causes du surendettement.

Constitution du dossier complet
Doivent être précisés dans le dossier :

les nom et adresse du demandeur,
la situation familiale,
les conditions de logement,
le montant et la nature de toutes ses dettes et de ses dépenses courantes,
les coordonnées de ses créanciers.
le montant détaillé de ses revenus, de ses ressources (prestations, allocations) et de ses biens (immobiliers, produits d'épargne),
les crédits à la consommation et crédits immobiliers en cours de remboursement,
l'offre préalable de crédit, le contrat avec l'échéancier, les correspondances, les relances et arriérés,
les documents concernant d'éventuelles autorisations de découvert,
les locations de voitures avec options d'achat ("leasing"), les crédits de trésorerie obtenus dans les grands magasins.
Documents à joindre
Doivent être également rassemblées dans le dossier de surendettement toutes les photocopies des justificatifs :

de l'identité du demandeur,
de sa situation familiale,
de ses revenus, ressources, biens (immobiliers ou autres),
de ses charges et dettes.
Si le demandeur est suivi par un travailleur social, la demande doit indiquer les nom, prénom, coordonnées de ce dernier.
Autres dettes à mentionner dans le dossier :
les dettes immobilières (signalement des retards de paiement de loyers et charges,...)
les dettes de la vie quotidienne (factures, cantine scolaire, frais de garde d'enfants...),
les arriérés d'impôt sur le revenu et d'impôts locaux,
les prêts personnels accordés par des membres de la famille ou amis,
toute autre dette...
Fausse déclaration
En cas de fausse déclaration, de remise de documents inexacts, de détournement ou de dissimulation de biens (ou tentative de l'un ou de l'autre), d'aggravation de l'état de surendettement par la souscription de nouveaux emprunts, le demandeur ne pourra prétendre au bénéfice des différentes procédures existantes proposées par la commission de surendettement .
En cas de difficultés pour remplir le dossier
Le demandeur peut se faire aider par le service social de sa mairie ou encore par une association de défense des consommateurs.
Lieu où adresser le dossier
Lorsqu'il est rempli et signé, le demandeur doit l'adresser au secrétariat de la commission de surendettement dont il dépend, auprès d'une succursale de la Banque de France de son département.

Il peut l'envoyer en lettre simple.

Il peut aussi le déposer lui-même.

La commission informera le demandeur par la suite, ainsi que ses créanciers, de sa saisine.

Comment faire pour éviter l'endettement ?

Nous rencontrons dans notre quotidien bon nombre d'offres alléchantes de toutes sortes pouvant nous conduire à un endettement excessif.

Cet endettement peut donc nuire à notre situation financière, ce qui devient donc une conjoncture à éviter à tout prix.

Afin de ne pas succomber à toutes ces offres, une discipline personnelle au niveau budgétaire s'impose car c'est notre liberté financière qui en dépend.

En effet la création d'un budget est une étape importante pour gérer nos finances adéquatement afin de ne pas s'enliser dans l'endettement. Bien entendu il ne suffit pas seulement de créer un budget mais il faut aussi le respecter.

Prévoir dans notre budget une épargne monétaire pour certains achats, urgences ou imprévus.

Ainsi nous éviterons de nous endetter inutilement et alourdir par le fait même notre fardeau fiscal qui pourrait nous amener à de sérieux problèmes monétaires pouvant même nous mener à la faillite personnelle dans les pires des cas.

Une autre façon efficace d'éviter de s'endetter inutilement est l'utilisation intelligente de nos cartes de crédit. En effet, pourquoi ne pas établir une dépense bien précise pour chacune de nos cartes de crédit. Alors, si nous utilisons une carte de crédit en particulier pour l'achat d'essence uniquement ou encore pour l'entretien de notre domicile, nous limiterons ainsi leurs utilisations et éviterons de les utiliser à des dépenses additionnelles et superflues qui nous dispenserons de créer de nouveaux endettements.Une certaine discipline personnelle s'impose aussi dans l'achat de nouveaux biens.

N'achetons pas non plus des biens personnels, des ameublements ou encore une automobile si ces derniers sont encore utilisables et en état de rendre service encore pour un certain temps. Ceci est donc un autre moyen d'éviter de s'enliser inutilement vers d'autres dettes.En conclusion les étapes importantes pour contrôler nos finances et également mieux gérer nos dettes sont la création de notre budget, de s'y conformer et bien entendu de s'imposer une discipline personnelle adéquate qu'il faudra respecter sans équivoque.

Par : Daniel Alain http://www.web-solutions-financieres.com---
Daniel Alain webmestre du site web-solutions-financieres.com et autres sites a venir.

Source: http://www.contenulibre.com/44-endettement

Auto-entrepreneur et surendettement. Est ce compatible ?

Une question très intéressante : un auto entrepreneur peut il avoir des situations de surendettement ? Beaucoup se posent des questions. Vous découvrirez juste après ces quelques mots de ma part des informations suite à une question posée dans le JO Sénat. Bonne lecture ....

Question écrite n° 10318 de M. Philippe Marini (Oise - UMP) publiée dans le JO Sénat du 01/10/2009 - page 2278

M. Philippe Marini appelle l'attention de Mme la ministre de l'économie, de l'industrie et de l'emploi sur une difficulté d'interprétation de la loi n° 2008-776 du 4 août 2008 de modernisation de l'économie, qui a notamment instauré le statut d'auto-entrepreneur.
Ce statut connaît un réel succès. Toutefois, il ne semble pas apparaître, à la lecture des textes, si une personne, qui par ailleurs bénéficie d'un plan de surendettement de la Banque de France pour ses dettes personnelles, peut acquérir le statut d'auto-entrepreneur.
Pas plus qu'il ne semble apparaître si une personne, ayant déjà le statut d'auto-entrepreneur, a ou non la possibilité de déposer pour ses dettes personnelles un dossier de surendettement auprès de la Banque de France qui se traduira par une inscription au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
L'agence pour la création d'entreprise, interrogée sur ce point, indique qu'il n'est pas aisé de répondre.
Il désire connaître sa position sur ce sujet.

Réponse du Ministère de l'économie, de l'industrie et de l'emploi publiée dans le JO Sénat du 25/03/2010 - page 758

Une personne ayant bénéficié d'un plan de redressement au titre de la procédure de surendettement des particuliers peut créer par la suite une activité professionnelle indépendante notamment dans le cadre du dispositif de l'auto-entrepreneur. Cependant, il ne faut pas que cette activité ait pour conséquence de compromettre les remboursements prévus par son plan de redressement. Une fois son activité créée sous le régime de l'auto-entrepreneur, ce dernier devient alors un entrepreneur individuel bénéficiant d'un régime fiscal et social simplifié, soumis pour le reste, aux mêmes règles que tous les autres professionnels exerçant la même activité. À ce titre, en tant qu'entrepreneur individuel, il relève des procédures prévues par le livre VI du code de commerce (mandat ad hoc, conciliation, sauvegarde, redressement judiciaire et liquidation judiciaire), dont le champ d'application s'étend à toute personne exerçant une activité commerciale, artisanale, agricole ou indépendante. Il n'existe plus aucune ambiguïté à cet égard depuis l'entrée en vigueur de l'ordonnance n° 2008-1345 du 18 décembre 2008, qui a supprimé toute référence à l'immatriculation du débiteur pour l'ouverture d'une procédure prévue pour les entreprises en difficulté. Conformément aux dispositions de l'article L. 333-3 du code de la consommation, il ne pourra alors plus bénéficier de la procédure de surendettement des particuliers.

Faire face au surendettement grâce au rachat de credit

Voici un article que j'ai copié sur un site que j'ai trouvé très intéressant. Je vous encourage vivement à vous rendre sur ce site qui parle de toutes les solutions pour éviter ou contrer le surendettement.

http://www.solutioncredit.com. Sur ce site vous pouvez faire des simulations en ligne et trouver alors une solution à votre endettement. Il est important de trouver des solutions rapidement au surendettement pour enfin souffler.

Le surendettement qu'est-ce que c'est?

Inutile de faire appel au dictionnaire, chacun sait bien ce que signifie le surendettement, et d'autant mieux les personnes qui se trouvent dans une telle situation. Les textes légaux précisent cependant: "Est surendettée la personne qui est dans l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir". En Français bien de chez nous, cela signifie l'incapacité pour un ménage de faire face à ses charges, qu'il s'agisse du montant du loyer, des frais d'électricité ou du remboursement des prêts qui lui ont été accordés – tout simplement parce qu'il n'a plus assez d'argent sur son compte bancaire.

Surendettement: la cigale et la fourmi

Les causes du surendettement ont évolué depuis une dizaine d'années. Dans les années 80 et 90, le surendettement était généralement d'origine bancaire. Les personnes surendettées étaient montrées du doigt, jugées incapables de résister aux sirènes de la société de consommation ou de prévoir l'avenir de manière responsable, bref, les archétypes modernes de la cigale de La Fontaine. Aujourd'hui, la situation a évolué, et pas dans le bon sens: la dégradation de la situation sociale et financière fragilise un nombre croissant de ménages et un surendettement dit "passif" touche désormais une frange importante de la population française. Fin 2008, on estimait à 700 000 le nombre de ménages surendettés à cause de ce que l'on nomme pudiquement les "accidents de la vie", dont le chômage, pour 32% des cas, puis le divorce ou la séparation, et enfin les accidents. Décidément, la fourmi de la fable n'est pas mieux lotie de nos jours.

Évaluez votre degré de surendettement

Si vous avez de plus en plus de difficultés à payer votre loyer et vos factures, si les échéances de crédit impayées s'accumulent, si chaque fin de mois ressemble désormais à un parcours de combattant, n'attendez pas que la situation s'aggrave, il est urgent de réagir! En premier lieu, pas de panique car un manque de trésorerie passager n'est pas synonyme de surendettement . Faites un tableau mensuel de votre situation financière – les entrées d'un côté et les dépenses de l'autre – et analysez la situation: dans certains cas, des mesures simples peuvent résoudre le problème. Vous pouvez par exemple rogner sur certaines dépenses superflues (ou les supprimer), voire remplacer un véhicule trop coûteux... Dans tous les cas, il est essentiel de faire le point, et au besoin ce n'est pas une honte de s'adresser aux services sociaux!

Le rachat de credit, un moyen de faire face au surendettement

Si malgré tout, le montant de vos dépenses dépasse celui des ressources dont vous disposez, vous devrez sans attendre prendre contact avec vos créanciers dans le but d'aménager votre plan de remboursement, sans oublier de discuter des possibilités qui s'offrent à vous avec votre conseiller de banque... Parmi ces possibilités, il en existe une qui peut contribuer à vous sortir du surendettement et améliorer durablement votre situation financière: le rachat de credit. Une opération de rachat de credit consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits, quels qu'ils soient (crédits immobilier, à la consommation, revolving, travaux, vos dettes, vos retards d'impôts, etc.), ou simplement une partie de vos crédits, et d'en faire un crédit unique, avec une seule mensualité et un seul taux, sans changer de banque et avec une réduction de vos mensualités de 30 à 65% selon votre situation!

Évaluez votre degré de surendettement

Le rachat de credit est une opération financière très souple, qui s'adapte à toutes sortes de situation et de profils. Que vous soyez salarié, indépendant, en profession libérale ou retraité, vous pouvez en tout cas bénéficier d'une technique financière qui a fait ses preuves et profiter des avantages immédiats du rachat de credit: la tranquillité d'une mensualité unique et fortement réduite, des taux fixes ou variables compétitifs, voire même une trésorerie supplémentaire pour faire face à une dépense, financer un projet, voire combler un découvert bancaire. En fonction de votre situation, propriétaire ou locataire, différentes formules de rachat de credit peuvent vous aider à sortir de la spirale du surendettement et à assainir votre budget pour longtemps. N'hésitez pas à vous informer auprès d'un de nos conseillers!

Des avantages immédiats!
Rééchelonnement du crédit
Une seule mensualité de remboursement
Une réduction de la mensualité de 30 à 65%
Augmentation de votre capacité d'épargne
Possibilité d'une trésorerie pour financer un projet
Vous ne changez pas de banque

Si vous êtes propriétaire, profitez d'un rachat de credit avec hypothèque

Face à une situation de malendettement ou de surendettement, il existe une autre solution que d'en appeler à la commission du même nom, avec les conséquences que cela peut avoir. Une opération de rachat de credit bien utilisée peut vous tirer d'affaire définitivement, et d'autant plus que votre situation n'est pas liée à une surconsommation de crédits. Un rachat de credit vous permettra de voir racheté l'ensemble de vos dettes par le biais d'un rééchelonnement de vos mensualités. Pour être clair: vous devrez rembourser plus longtemps, mais des mensualités plus petites, ce qui vous permettra de traverser une période de fragilité financière, voire de crise, sans conséquence pour vous. Vous êtes par exemple dans une situation d'excès de crédits à la consommation, venus s'ajouter à un crédit immobilier, quand la douleur d'un divorce ou une mise à l'écart professionnelle vous tombent sur le dos... Plutôt que de vivre une situation de surendettement à long terme, vous pouvez bénéficier d'une offre de rachat de credit à un taux fixe ou variable très compétitif, moyennant la garantie d'une hypothèque sur votre bien immobilier.

Le rachat de credit cautionné, pour les propriétaires

Si vous avez la chance d'être propriétaire ou accédant à la propriété, ne courez pas le risque de voir votre bien immobilier saisi à la suite d'un recours à la commission de surendettement. Votre situation financière n'est peut être pas si grave qu'elle en a l'air: un rachat de credit peut vous aider à remonter la pente en apportant à votre budget la bouffée d'oxygène dont il a si désespérément besoin. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien, vous avez néanmoins la possibilité de bénéficier d'un rachat de credit cautionné: vous ne faites racheter que vos crédits à la consommation, quels qu'ils soient, et vous bénéficiez en plus d'une trésorerie qui vous permettra de disposer de liquidités, sans que la restructuration dépasse 122 000 € de crédits sur une durée maximale de 12 ans. Au delà de ce montant et de cette durée, il faudra assortir le rachat de credit d'une hypothèque sur votre bien.

Si vous êtes locataire, le rachat de credit avec caution

Si vous êtes dans une situation difficile, il existe une autre issue que celle de la commission de surendettement. En fonction de votre situation, Solution Crédit, votre courtier en rachat de credit, vous proposera de mettre en place une stratégie d'assainissement de vos finances qui permettra de transformer l'ensemble de vos dettes en un seul crédit, donc une mensualité unique et d'un montant bien moindre que la somme des crédits que vous avez à rembourser actuellement. Si vous êtes locataire et que vous pouvez demander à vos parents (votre père et/ou votre mère) d'apporter leur bien immobilier en caution hypothécaire, n'hésitez pas car le cautionnement est une solution très intéressante – tout au moins si l'ensemble de vos crédits à racheter représente une somme importante (+ ou – 80 000 €). Avec l'accord de vos parents et celui de vos co-héritiers (vos frères et/ou vos sœurs), vous pourrez ainsi bénéficier d'un rachat de credit à taux fixe qui vous permettra de sortir définitivement d'une situation de surendettement.

Le rachat de credit ne résout pas toutes les situations

Si votre situation financière se détériore, il ne faut surtout pas attendre que vous soyez asphyxiés par les dettes pour prendre contact avec un professionnel qualifié – courtier en rachat de credit, conseiller bancaire, etc. Ces derniers pourront vous orienter et vous conseiller sur les démarches et sur les formalités à accomplir. En fait, nous ne voulons surtout pas que le rachat de credit soit considéré comme la parfaite bouée de sauvetage, car ce n'est pas le cas. Certaines situations de surendettement vont bien au delà des possibilités du rachat de credit malgré les annonces de certaines publicités peu scrupuleuses.

Les limites du rachat de credit

Sachez que ne sont pas recevables les demandes provenant d'emprunteurs qui font déjà l'objet d'une interdiction bancaire pour émission de chèque(s) sans provision ou qui ont déjà saisi la commission départementale de surendettement, de même que les personnes qui sont inscrites au Ficher national des incidents de remboursement des crédit aux particuliers, géré par la Banque de France. Enfin, selon votre situation financière, une opération de rachat de credit ne sera pas intéressante pour vous. En règle générale, et pour un rachat de credit à la consommation, il vous suffit pour vous en rendre compte d'additionner tous les capitaux dus et de les diviser par le nombre de mensualités sur douze ans (la durée maximale d'un rachat de credit à la consommation), si le montant dépasse 30% de vos revenus, il est généralement du devoir du professionnel de vous orienter vers la commission de surendettement. Prenez contact avec l'un de nos conseillers pour savoir si vous pouvez bénéficier d'une offre de rachat de credit.

Surendettement et La loi Neiertz

C'est la Loi n° 89-1010 du 31 décembre 1989 qui institue les règles relatives à la prévention et au règlement des difficultés liées au surendettement des particuliers et des familles. Le surendettement, c'est l'inaptitude pour un ménage de faire face à ses charges, qu'il s'agisse du loyer, de l'électricité ou du remboursement des prêts contractés auprès d'un service de crédit. La Banque de France évalue à 471.000 le nombre de ménages surendettés en 2002, en 2006 le chiffre était de 700 000, en 2007, ce sont 750 000 procédures de dossier de surendettement qui ont été engagées, Le surendettement est dans la plus part des cas lié aux accidents de la vie, comme le chômage ou un divorce est majoritaire et représente 64% des dossiers déposées en commission de surendettement.

En ce qui concerne le surendettement actif :

• Trop de crédits : 60 %

• Mauvaise gestion de son argent : 7 %

• Poste logement trop élevé : 33%

En ce qui concerne le surendettement passif :

• Chômage : 64%

• Divorce, séparation, décès : 24%

• Maladie, accident : 12%

La loi de réhabilitation urbaine du 1er août 2003 introduit une nouvelle mesure pour le traitement des situations de surendettement les plus difficiles : la procédure de rétablissement personnel. Il est institué une action de règlement amiable destinée, par l'élaboration d'un plan approuvé par le débiteur et ses principaux créanciers, à régler la situation de surendettement des personnes physiques. Ce plan peut comporter des mesures de report ou de rééchelonnement des paiements des dettes, de remise des dettes, de réduction ou de suppression du taux d'intérêt, de consolidation, de création ou de substitution de garantie. Des mesures peuvent être prescrites au débiteur pour faciliter ou garantir le paiement de la dette. Il existe une commission dans chaque département. La commission saisie dresse l'état d'endettement du ménage et propose des solutions qui peuvent s'articuler sur plusieurs axes.

http://immobilier.mes-secrets.com/

Stéphane Munnier - Elecinfo http://immobilier.mes-secrets.com Source : -->http://contenu-gratuit.com/

Surendettement : coordonnées de la Banque de France

0 811 901 801 - Numéro d'appel unique pour répondre aux questions concernant la réglementation bancaire et le crédit, le surendettement et les fichiers d'incidents de paiement

La Banque de France met en place un service d'accueil téléphonique destiné à renseigner le public sur les principaux éléments de la réglementation bancaire et du crédit, du surendettement et des fichiers d'incidents de paiement.
Ce service de la Banque de France permet aux particuliers, en appelant le numéro ci-dessous, d'obtenir des informations à caractère général sur :
- les opérations et pratiques bancaires (principales règles relatives aux comptes bancaires, aux opérations de crédit, aux moyens de paiement tels que chèques, cartes bancaires, virements, …),
- les fichiers d'incidents de paiement (interdictions d'émettre des chèques, incidents de remboursement sur les crédits aux particuliers, chèques perdus ou volés),
- le droit au compte,
- la procédure de traitement du surendettement. Après une phase de lancement sur quatre régions, la Banque de France étend ce dispositif à l'ensemble des régions.

Ce service est ouvert du lundi au vendredi, de 8h à 18h au : 0 811 901 801 (prix d'une communication locale si l'appel est effectué à partir d'un poste fixe en France métropolitaine)


Banque de France
Direction de la Communication
Service de Presse
48, rue Croix des Petits Champs
75049 PARIS CEDEX 01
Tél : 01 42 92 39 00 - Télécopie : 01 42 60 36 82

Liste des Banques de France

ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
ABBEVILLE Sous-préfecture 19 rue des Minimes 80100 ABBEVILLE Mardi et jeudi 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 15h30 AMIENS CEDEX 1 57 rue de la République BP 0902 80009 • 03 22 82 28 00
AIX-EN -PROVENCE Sous-préfecture 24 rue Mignet 13100 AIX-EN-PROVENCE Lundi, mardi, jeudi et vendredi de 9h00 à 12h15 et de 13h00 à 15h45 MARSEILLE CEDEX 6 1 Place Estrangin Pastré BP 91 13254 • 04 91 04 10 10
ALÈS CEDEX Sous-préfecture bd Louis Blanc 30100 ALÈS Mardi, jeudi et vendredi de 9h00 à 11h30 et de 12h45 à 15h30 NÎMES CEDEX 1 2 square du 11 Novembre 1918 30040 • 04 66 76 82 00
ANNONAY Maison des Services publics Place de la Liberté 07100 ANNONAY Jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 PRIVAS CEDEX 4 bld de Vernon BP 227 07002 • 04 75 66 15 00


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
ARCACHON Maison des associations 51 cours Tartas 33120 ARCACHON Jeudi de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30 BORDEAUX CEDEX 13 et 15 rue Esprit des Lois CS 80001 33001 • 05 56 00 14 14
ARGENTEUIL Hôtel de ville 12 -14 boulevard Léon Feix 95100 ARGENTEUIL Du lundi au vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 CERGY-PONTOISE CEDEX Immeuble Le Montaigne 6 boulevard de l'Oise 95034 • 01 34 41 58 00
ARLES Maison de la Justice et du Droit Quartier Griffeuille 16 rue du président Kennedy 13200 ARLES Mardi et jeudi de 9h15 à 12h15 et de 13h30 à 16h30 MARSEILLE CEDEX 6 1 Place Estrangin Pastré BP 91 13254 • 04 91 04 10 10
ARMENTIÈRES Caisse d'allocation familiale 8 rue des Nieulles 59280 ARMENTIÈRES Mardi de 9h00 à 12H00 et de 13h30 à 16h30 LILLE CEDEX 75 rue Royale -BP 587 59023 • 03 20 40 47 47
ASNIÈRES Centre communal d'Action sociale 16 place de l'Hôtel de Ville 92600 ASNIERES Mardi, mercredi et vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 NANTERRE 167 à 177 avenue Joliot Curie 92013 • 01 41 37 18 30
AUTUN Centre social Saint-Jean 22 rue Naudin 71400 AUTUN Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 CHALON-SUR-SAÔNE 13 rue de la Banque BP 193 71105 • 03 85 42 50 20
BEAUMONT-SUR-OISE Hôtel des services 16 rue Nationale 95260 BEAUMONT-SUR-OISE Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 CERGY-PONTOISE CEDEX Immeuble Le Montaigne 6 boulevard de l'Oise 95034 • 01 34 41 58 00
BEAUNE Caisse primaire d'assurance maladie Boulevard Saint Jacques 21200 BEAUNE Mercredi de 9h15 à 12h15 et de 13h15 à 16h15 DIJON CEDEX 2-4 place de la Banque BP 126 21004 • 03 80 50 41 41


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
BERGERAC Trésor Public 1 cours Alsace Lorraine 24100 BERGERAC Mardi et jeudi de 9h00 à 11h50 et de 13h00 à 16h00 PÉRIGUEUX CEDEX 1 place du Président F. Roosevelt BP 3081 24003 • 05 53 03 30 30
BERNAY Sous-préfecture 3 rue de la sous-préfecture 27300 BERNAY Mardi de 9h30 à 12h30 et 13h30 à 16h30 ÉVREUX CEDEX 26 rue Victor Hugo BP 384 27003 � 02 32 38 85 00
BÉTHUNE Sous-préfecture 181 rue Gambetta 62400 BÉTHUNE Lundi, mardi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h00 Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 15h00 LENS CEDEX 5 rue de la Paix BP 139 62303 • 03 21 79 44 55
BOULOGNE-BILLANCOURT Sous-préfecture 82 rue de Sèvres 92100 BOULOGNE-BILLANCOURT Lundi, jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 MONTROUGE CEDEX 51 avenue Aristide Briand BP 353 92541 • 01 46 12 80 00
BRIEY Chambre des métiers 12 avenue du Roi de Rome 54150 BRIEY Mardi de 10h00 à 12h00 et de 13h00 à 15h30 NANCY CEDEX 2 rue Chanzy CS 31705 54017 • 03 83 34 37 00
BRIVE-LA-GAILLARDE Espace familles -CAF 18 rue Louis Latrade 19100 BRIVE-LA-GAILLARDE Mardi et jeudi de 9h30 à 12h00 et de 13h30 à 17h00 TULLE CEDEX 1 place du docteur Maschat BP 1 19001 • 05 55 29 92 29
CALAIS Sous-préfecture 9 esplanade Jacques Vendroux 62100 CALAIS Lundi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 BOULOGNE-SUR-MER CEDEX 1 place d'Angleterre -BP 40 62327 • 03 21 99 59 59
CAMBRAI Annexe de la Sous-préfecture 1 rue Saint Lazare 59400 CAMBRAI Lundi et mercredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 VALENCIENNES CEDEX 12 bd Froissart BP 337 59304 • 03 27 28 05 60


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
CANNES Place des Orangers, BT A2 impair 39 rue des Suisses 06400 CANNES Lundi au mercredi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 NICE CEDEX 1 14 avenue Félix Faure BP 1339 06006 • 04 93 13 54 00
CARPENTRAS Maison du Département 111 boulevard Albin Durand 84200 CARPENTRAS Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 AVIGNON CEDEX 9 Place de l'Horloge BP 70921 84091 � 04 90 80 43 00
COGNAC Sous-préfecture place du Général de Gaulle 16100 COGNAC Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 ANGOULÊME CEDEX 1 rue du Général Leclerc 16021 • 05 45 97 60 00
DAX Hôpital thermal 1 rue Labadie 40107 DAX CEDEX Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 Vendredi de 9h00 à 12h00 MONT-DE-MARSAN 11 rue Henri Duparc BP 119 40002 • 05 58 05 71 71
DINAN Sous-préfecture 17 rue Michel 22100 DINAN Jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13H15 à 16h15 SAINT-BRIEUC CEDEX 1 11 rue de la Gare BP 310 22003 � 02 96 62 68 00
DRAGUIGNAN Mutualité sociale agricole du Var 143 rue Jean Aicard 83300 DRAGUIGNAN Lundi au vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 TOULON CEDEX 122 avenue Vauban -BP 426 83055 � 04 94 09 54 00
DREUX Site OPAC de Dreux 7 rue Henri Dunant 28100 DREUX Jeudi de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30 CHARTRES CEDEX 32 rue du Docteur Maunoury BP 10049 28023 • 02 37 91 59 03
ÉPERNAY Sous-préfecture 1 rue Eugène Mercier 51200 ÉPERNAY Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 CHÂLONS-EN-CHAMPAGNE CEDEX 34 rue Pasteur BP 510 51006 • 03 26 66 71 00




ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
ÉTAMPES Sous-préfecture 4 rue Van Loo 91150 ÉTAMPES Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 ÉVRY CEDEX 23 rue des Mazières BP 45 91002 • 01 69 36 56 00
FLERS DE L'ORNE Mairie de Flers avenue du Château 61100 FLERS Mercredi de 9h45 à 12h15 et 13h30 à 17h00 ALENÇON CEDEX 1 rue du Docteur Becquembois BP 10 61001 • 02 33 82 58 58
FONTAINEBLEAU OPAC 2 rue Gambetta 77210 AVON Jeudi de 9h15 à 12h15 et de 13h30 à 16h30 MELUN CEDEX 24 rue Saint Ambroise BP 70 77002 • 01 64 87 67 00
FONTENAY-LE-COMTE Sous-préfecture 16 et 18 quai Victor Hugo 85200 FONTENAY-LE-COMTE Mardi de 9h15 à 12h15 et de 13h30 à 16h30 LA ROCHE-SUR-YON CEDEX 54 bld Aristide Briand BP 25 85001 • 02 51 24 24 24
FOUGÈRES Sous-préfecture 9 avenue F. Mitterrand 35300 FOUGÈRES Mardi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 16h00 RENNES CEDEX 25 rue de la Visitation -CS 56431 35064 • 02 99 25 12 12
GRANVILLE L'AGORA Centre Social 361 rue St Nicolas 50400 GRANVILLE Vendredi de 9h15 à 12h30 et de 13h15 à 16h00 SAINT-LÔ CEDEX 5 rue Jean Dubois 50009 • 02 33 75 63 30
HAGUENAU Sous-préfecture 2 rue des sœurs 67500 HAGUENAU Jeudi de 8h45 à 12h00 et de 13h15 à 16h00 STRASBOURG CEDEX 3 place Broglie BP 20410 67002 • 03 88 52 28 40
HYÈRES Centre Olbia, bât. B 4 rue du soldat Bellon 83412 HYÈRES Mardi de 9h15 à 12h15 et de 13h30 à 16h30 TOULON CEDEX 122 avenue Vauban -BP 426 83055 • 04 94 09 54 00


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
IVRY-SUR-SEINE Centre administratif Marcel Cachin 7 place Marcel Cachin 94200 IVRY-sur-SEINE Du mardi au jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 CRÉTEIL CEDEX 4 place Salvador Allende 94010 • 01 45 13 51 51
LES SABLES D'OLONNE Mairie -Point info famille 21 place Poilu de France 85100 LES SABLES D'OLONNE Mercredi de 9h00 à 12h00 et de 14h00 à 17h00 LA ROCHE-SUR-YON CEDEX 54 boulevard Aristide Briand BP 25 85001 • 02 51 24 24 24
LEVALLOIS Espaces permanences 1 avenue du général de Gaulle 92300 LEVALLOIS-PERRET Jeudi de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30 NANTERRE 167 à 177 avenue Joliot Curie 92013 � 01 41 37 18 30
LIBOURNE Les Berges de l'Isle 189 avenue Foch 33500 LIBOURNE Mardi et mercredi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 BORDEAUX CEDEX 13-15 rue Esprit des Lois CS 80001 33001 • 05 56 00 14 14
LISIEUX CCI du Pays d'Auge 100 avenue Guillaume le Conquérant 14100 LISIEUX mardi et jeudi de 9H00 à 12H00 et 14h00 à 17h00 CAEN CEDEX 9 14 avenue de Verdun 14051 • 02 31 38 33 00
LONGWY Mairie de Longwy Haut 1 place de l'Hôtel de Ville 54400 LONGWY Lundi et jeudi de 10h00 à 12h00 et de 13h00 à 15h30 NANCY CEDEX 2 rue Chanzy CS 31705 54017 • 03 83 34 37 00
LORIENT Caisse d'allocations familiales 17 rue Waldeck Rousseau 56100 LORIENT Lundi, mardi mercredi et jeudi de 9h15 à 12h00 et de 13h30 à 16h45 VANNES CEDEX 55 avenue Victor Hugo BP 4 56001 • 02 97 54 43 34
LUNÉVILLE Centre administratif de Lunéville 12 bis rue des Bosquets 54300 LUNÉVILLE Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 NANCY CEDEX 2 rue Chanzy CS 31705 54017 • 03 83 34 37 00


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
MANTES-LA-JOLIE Sous-préfecture 18 rue de Lorraine 78200 MANTES-LA-JOLIE Mardi, mercredi et vendredi de 8h45 à 12h30 et de 13h30 à 15h45 VERSAILLES CEDEX 50 boulevard de la Reine BP 483 78004 • 01 39 24 55 49
MARMANDE Sous-préfecture 93 rue de la Libération 47207 MARMANDE Jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 15h30 AGEN CEDEX 9 35 boulevard de la République 47916 � • 05 53 69 54 54
MEAUX Cité administrative Trésor public -Recette des finances 15 place de l'Europe -2ème étage 77100 MEAUX Lundi, mardi, mercredi, vendredi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 16h00 MARNE-LA-VALLÉE CEDEX 2 2bis avenue Pierre Mendès France BP 121 77315 NOISIEL • 01 64 80 28 00
MILLAU Centre communal d'Action sociale -2ème étage 70 place des Consuls 12100 MILLAU Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h15 à 16h15 RODEZ CEDEX 9 13 boulevard François Fabié BP 3301 12033 • 05 65 73 38 00
MONTARGIS Sous-préfecture 22-24 bd Paul Baudin 45207 MONTARGIS Mardi et mercredi de 9h15 à 12h15 et de 13h15 à 16h15 ORLÉANS CEDEX 1 30 rue de la République BP 1657 45006 • 02 38 77 78 78
MONTBÉLIARD Centre communal d'Action sociale 11 rue Maurice RAVEL 25200 MONTBÉLIARD Lundi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 BESANÇON CEDEX 19 rue de la Préfecture BP 315 25044 • 03 81 65 21 21
MONTÉLIMAR Maison des Services Publics 1 avenue Saint-Martin Service de la Vie Associative 3°étage, aile Sud, bureau S312 26200 MONTÉLIMAR Mercredi et vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 VALENCE CEDEX 13 boulevard Bancel BP 1021 26010 • 04 75 79 73 73


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
MONTLUÇON Trésor public 4 quai Louis Blanc 03100 MONTLUÇON Mercredi et jeudi : de 9h45 à 11h45 et de 13h00 à 16h00 MOULINS CEDEX 10 avenue de la République BP 429 03004 • 04 70 48 10 70
MORLAIX Sous-préfecture 4 rue Jean Yves Guillard 29600 Morlaix Jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h15 à 16h15 BREST CEDEX 1 39 rue du Château CS 71928 29219 • 02 98 43 07 07
NARBONNE Maison des Services Mairie de Narbonne Saint-Jean Saint-Pierre 1 avenue de la Naïade 11100 NARBONNE Lundi, mardi et vendredi de 9h15 à 12h15 et de 13h00 à 16h00 CARCASSONNE CEDEX 9 5 rue Jean Bringer 11803 • 04 68 11 40 50
ORANGE Maison du département 1 rond-point de l'Arc de Triomphe 84100 ORANGE Mercredi de 9h00 à 12h00 et 13h30 à 16h30 AVIGNON CEDEX 9 Place de l'Horloge BP 70921 84091 • 04 90 80 43 00
OYONNAX Centre social Jules Michelet 15 rue Jules Michelet 01100 OYONNAX Mardi de 9h30 à 12h00 et de 13h00 à 15h30 BOURG-EN-BRESSE CEDEX 15 avenue Alphonse Baudin BP 1 01001 • 04 74 32 77 70
PONTARLIER Centre communal d'action sociale Complexe des capucins, 7 rue Rognon 25300 PONTARLIER Mercredi de 9h00 à 12h00 et 14h00 à 17h00 BESANÇON CEDEX 19 rue de la Préfecture 25044 • 03 81 65 21 21
PONTIVY Sous-préfecture place Aristide Briand 56300 PONTIVY Mardi de 8h30 à 11h30 et de 13h00 à 16h00 VANNES CEDEX 55 avenue Victor Hugo BP 4 56001 • 02 97 54 43 34


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
ROCHEFORT-SUR-MER Maison de l'emploi Parc des Fourriers 1 avenue Maurice Chupin 17300 ROCHEFORT Mercredi de 9h15 à 12h15 et de 13h15 à 16h15 LA ROCHELLE CEDEX 1 22 rue Réaumur 17025 • 05 46 51 48 00
ROMANS Centre communal d'Action sociale 44 rue Palestro 26100 ROMANS-SUR-ISÉRE Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 VALENCE CEDEX 13 boulevard Bancel BP 1021 26010 • 04 75 79 73 73
ROUBAIX-TOURCOING Centre communal d'Action sociale 9-11 rue Pellart 59100 ROUBAIX Mardi, mercredi et jeudi de 8h30 à 11h30 et de 13h30 à 16h30 Vendredi de 8h30 à 11h30 LILLE CEDEX 75 rue Royale BP 587 59023 • 03 20 40 47 47
SAINT-CLAUDE Centre médico-social 14 rue Rosset 39200 SAINT-CLAUDE Vendredi de 13h30 à 16h30 LONS-LE-SAUNIER CEDEX 16 rue Rouget de Lisle BP 457 39006 • 03 84 87 21 50
SAINT-DIÉ-DES-VOSGES Maison de la solidarité Robert Bernard 26 rue d'Amérique 88100 SAINT-DIÉ-DES-VOSGES Mardi 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 REMIREMONT CEDEX 76 bis boulevard Thiers BP 208 88211 • 03 29 22 12 30
SAINTES Hôtel de ville Square André Maudet 17100 SAINTES Jeudi de 9h15 à 12h15 et de 13h15 à 16h15 LA ROCHELLE CEDEX 22 rue Réaumur 17025 • 05 46 51 48 00
SAINT-GAUDENS Maison de la Communauté des Communes du Saint-Gaudinois 4 rue de la République 31800 SAINT-GAUDENS Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 TOULOUSE CEDEX 6 4 rue Deville -BP 90103 31001 • 05 61 61 35 35
SAINT-GERMAIN-EN-LAYE Sous-préfecture 1 rue du Panorama -aile"A"/Saint-Léger 78100 SAINT-GERMAIN-EN-LAYE Lundi, jeudi de 8h45 à 11h45 et de 12h45 à 15h45 VERSAILLES CEDEX 50 boulevard de la Reine BP 483 78004 • 01 39 24 55 49


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
SAINT-MALO Caisse d'allocations familiales 63 rue de la Marne 35400 SAINT-MALO Mercredi de 9h00 à 12h00 et 13h15 à 16h15 RENNES CEDEX 25 rue de la Visitation CS 56431 35064 • 02 99 25 12 12
SAINT-NAZAIRE Conseil Général 215 boulevard Laënnec 44605 SAINT-NAZAIRE Lundi, mercredi et vendredi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 16h00 NANTES CEDEX 1 14 rue La Fayette -BP 20725 44007 � • 02 40 12 53 53
SAINT-OMER Cité Administrative 3 Rue du Saint-Sépulcre 62500 SAINT-OMER Mardi, vendredi de 9h00 à 11h45 et de 13h30 à 16h30 BOULOGNE-SUR-MER CEDEX 1 place d'Angleterre BP 40 62327 • 03 21 99 59 59
SALON-ÉTANG DE BERRE Maison de la justice et du droit Place Passelaigue 13300 SALON DE PROVENCE Lundi au jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 MARSEILLE CEDEX 6 Place Estrangin Pastré BP 91 13254 • 04 91 04 10 10
SAUMUR Sous-préfecture 33 rue Beaurepaire 49400 SAUMUR Mardi et jeudi de 9h30 à 11h45 et de 13h15 à 16h00 ANGERS CEDEX 1 13 place Pierre Mendès France BP 74102 49041 • 02 41 24 25 00
SÉLESTAT Sous-préfecture 4 allée de la 1ère Armée 67600 SELESTAT Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 STRASBOURG CEDEX 3 place Broglie BP 20410 67002 • 03 88 52 28 40
SENLIS Trésorerie de Senlis Municipale 68 rue de la République 60300 SENLIS Mardi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 BEAUVAIS CEDEX 31 rue du docteur Gérard BP 90957 60009 • 03 44 06 36 66
SENS Sous-préfecture 4 rue du Général Leclerc 89100 SENS Lundi, jeudi de 9h15 à 12h15 et de 13h15 à 16h15 AUXERRE CEDEX 1 rue de la Banque BP 739 89007 • 03 86 51 87 00


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
SÈTE Mairie 17 rue André Portes 34200 SÈTE Mercredi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 MONTPELLIER CEDEX 2 98 ter avenue de Lodève 34061 • 04 67 06 79 79
SOISSONS Sous-préfecture 2 rue Saint Jean 02200 SOISSONS Mardi et jeudi de 8h45 à 12h00 et de 13h30 à 16h15 LAON CEDEX 18 rue JF Kennedy BP 551 02001 • 03 23 27 38 00
THIERS Sous-préfecture 26 rue de Barante 63300 THIERS Jeudi de 9h30 à 12h30 et 13h45 à 15h45 CLERMONT-FERRAND CEDEX 1 15 cours Sablon 63058 • 04 73 40 69 40
THIONVILLE Centre communal d'Action sociale 29 bld Jeanne d'Arc 57100 THIONVILLE Mardi et jeudi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 METZ CEDEX 1 12 avenue Robert Schuman BP 20450 57017 • 03 87 39 94 00
THONON-LES-BAINS Maison du département de Thonon Est 81 avenue d'Évian 74200 THONON-LES-BAINS Mardi de 9h00 à 12h00 et de 13h45 à 16h45 CLUSES CEDEX 2A avenue Charles Poncet BP 150 74303 • 04 50 98 28 48
VERDUN Sous-préfecture 1 place Saint Paul 55100 VERDUN Mardi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 16h00 BAR-LE-DUC CEDEX 20 boulevard Raymond Poincaré BP 70129 55003 • 03 29 45 16 22
VERNON Maison de la solidarité et du droit 93 rue Carnot 27200 VERNON Jeudi de 9h30 à 12h30 et de 14h00 à 16h30 ÉVREUX CEDEX 26 rue Victor Hugo -BP 384 27003 • 02 32 38 85 00
VICHY Mairie Place de l'Hôtel de ville 03200 VICHY Mardi de 10h30 à 13h00 et de 13h45 à 16h45 Vendredi de 08h45 à 12h00 et 12h45 à 16h00 MOULINS CEDEX 10 avenue de la République BP 429 03004 • 04 70 48 10 70


ADRESSE DU BUREAU JOURS ET HEURES D’OUVERTURE UNITE DE RATTACHEMENT
NOM et ADRESSE TELEPHONE
VILLEFRANCHE-SUR-SAÔNE Maison du Rhône 9 boulevard Burdeau 69400 VILLEFRANCHE-SUR-SAÔNE Lundi et vendredi de 9h30 à 12h30 et de 13h30 à 16h30 LYON CEDEX 2 14 rue de la République 69268 • 04 72 41 25 25
VINCENNES Banque de France 19 rue de Montreuil 94300 VINCENNES Lundi et vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h00 à 16h00 CRÉTEIL CEDEX 4 place Salvador Allende 94010 • 01 45 13 51 51
VOIRON Centre social Charles Beraudier 6 avenue Jules Ravat 38500 VOIRON Vendredi de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 16h30 GRENOBLE CEDEX 1 9 boulevard Edouard Rey BP197 38019 • 04 76 86 95 95

Sortir enfin du surendettement

Le surendettement est présent actuellement chez 5 foyer sur 10 minimum. Pourquoi avons nous recours au crédit facile ? Tout simplement "j'ai donc je suis", le besoins d'exister aux yeux des gens. On a pas d'argent alors on se vautre dans les magasins pour acheterenfin des choses qui nous feront exister.

Le surendettement est très complexe, mais il est tellement facile de tomber dedans. On ne connait pas réellement les mécanismes de crédit. Le développement des situations de surendettement est alors indéniable et la spirale commence.

On commence a avoir du mal à rembourser ses crédits alors on fait un autre crédit pour rembourser l'autre et la spirale commence. La spirale du surendettement est en marche

Pour sortir définitivement du surendettement rien de tel qu'un "rachat de crédits" pour assouplir les mensualités de 60 % par exemple

Dirigez vous vers un courtier en rachat de crédits qui vous aidera : www.souffler.fr

Ne soyez pas gêné par le crédit vous n'êtes certainement pas seul à vivre la même chose. Une chose est pourtant essentielle sortir du surendettement et de ne paslaisser les huissiers s'inviter chez vous

Eviter le surendettement

Les problèmes de trésorerie passagers ne signifient pas forcément que vous êtes en surendettement.

Un particulier est surendetté lorsqu'il ne peut faire face à l'ensemble de ses dettes non-professionnelles.

Le surendettement est un mal qui est généralement causé par la souscriptions de nombreux crédits à la consommation, d’emprunt immobilier, étouffant les finances personnelles et le budget financier des particuliers.

Le taux d’endettement des familles surendettées dépasse souvent les 50 %, leur laissant peu pour vivre ou de pouvoir d’achat.

Si vous avez de plus en plus de difficultés à régler vos dépenses courantes et vos dettes, il vous faut d'abord évaluer l'importance de vos problèmes financiers. Que se passe-t-il ? Vos dettes ont-elles augmenté ? Vos revenus ont-ils baissé ? Vos difficultés sont-elles passagères ou durables ?Il est faux de penser que les problèmes d’argent sont la cause unique d’un nombre de crédits important : les accidents de vie ou de parcours sont la première cause du surendettement (divorce, séparation, décés, baisse de revenus, chômage, ...).

Que faire dans une telle situation ?

Selon la gravité de votre situation, vous pouvez peut-être envisager certaines solutions avant de recourir à la commission de surendettement.


Pensez à faire intervenir les différentes assurances que vous avez souscrites (incapacité de travail, perte d'emploi...) s'il y a lieu.
Dans le cas d'un endettement passager, négociez directement avec vos créanciers des délais supplémentaires ou un rééchelonnement.


Vous pouvez rechercher une aide financière auprès de votre entourage ou de votre employeur, mais aussi des organismes et travailleurs sociaux qui peuvent peut-être vous faire bénéficier de prestations exceptionnelles.

Dans tous les cas, il faut éviter d'accumuler des retards de paiements coûteux qui aggraveraient votre dette. Réduisez vos charges le plus possible : renoncez à certains achats qui ne sont pas indispensables, recherchez toutes les possibilités d'augmenter vos revenus (augmentation, heures supplémentaires, ...).

Que dois-je éviter de faire ? Ne contractez surtout pas de nouvel emprunt, cela aggraverait votre endettement! De nombreuses personnes prennent un nouveau crédit pour rembourser un crédit qu'ils ne parviennent plus à rembourser : c'est le début d'une spirale.

Source de l'article : http://www.en-surendettement.fr/

Surendettement et crédits à volonté

Le projet de loi de Christine Lagarde, en discussion à l’Assemblée depuis le 24 mars, vise certes à atténuer quelques défauts du crédit à la consommation mais c’est surtout un instrument de développement du crédit, facteur de surendettement. La question de la prévention du surendettement est une fois de plus complètement ignorée malgré les récents rappels de la Cour des comptes.

Dans son projet de loi soumis actuellement à l’Assemblée nationale, Madame Lagarde a prévu toute une batterie de mesures destinées à relancer le crédit. Certes, le texte prévoit quelques solutions destinées à remédier à quelques-uns des pires excès des crédits, mais il fait fi des alertes de la Cour des comptes et des associations de consommateurs en écartant les propositions véritablement efficaces et en négligeant la prévention des situations de surendettement.

Quelques mesures pour donner le change

- L’information des consommateurs : L’appellation unique "crédit renouvelable" (=crédit revolving) devra figurer en lieu et place d’appellations trompeuses comme "réserve d’argent" ou"compte disponible". Mais, c’est un peu comme si on décidait d’appeler désormais "fromage" des produits qui sont des fromages. Bref, on s’étonne que cela ne soit pas fait depuis longtemps déjà.

- L’allongement du délai de rétractation : il passerait de 7 à 14 jours. Mais là non plus, ce n’est pas une révolution et quelle efficacité réelle en attendre si l’effort de prévention n’est pas à l’ordre du jour ?

- Le contrôle de la publicité trop agressive.

Voilà, c’est à peu près tout. Il convient à présente d’examiner ce que le projet ne prévoit pas.

Des points négligés ou rejetés par le projet :

- Le taux d’usure, c’est-à-dire le taux d’intérêt maximum prévu par la loi, sera maintenu entre 14 % et 20 % (en fonction du montant de l’emprunt). Ce sont évidemment des taux injustifiables.

- L’ambiguïté trompeuse des cartes de fidélité : Beaucoup de clients entrent sans le savoir dans des dispositifs de crédits renouvelables en acceptant des cartes de fidélité qui sont, en fait, des portes grandes ouvertes vers le crédit. Le gouvernement n’entend pas dissiper cette ambiguïté. Et pourtant, les parlementaires de tous bords sont favorables à ce que l’on mette fin à cette pratique abusive. Et bien, non, ce ne sont décidément pas les élus de la Nation qui auront le dernier mot !

- Le fichier positif ne sera pas retenu et c’est tant mieux. Certains avaient proposé un fichier de plus pour recenser tous les Français qui font appel au crédit, qu’ils aient ou non des incidents de paiement ! Fort heureusement, cette idée n’est pas retenue ; elle serait une atteinte à la vie privée et aux libertés.

Mais l’ennui, c’est que le projet ne prévoit aucune solution de substitution, si ce n’est une "fiche de dialogue" bidon sur laquelle l’emprunteur est censé porter en toute bonne foi les informations sur sa situation réelle. Cette fiche de dialogue est supposée lutter contre les crédits aveugles, c’est-à-dire les prêts accordés sans vérification de la solvabilité de l’emprunteur. Sauf que les établissements financiers ne seraient pas, semble-t-il, légalement tenus de consulter le fichier national des incidents de remboursements des crédits aux particuliers (FICP).

Bref il ne faut absolument pas entrer dans la spirale des crédits à la consommation dits "crédits faciles" pour éviter un surendettement trop important.

Faites une étude préalable avant de vous lancer dans un programme que vous regretterez certainement plus tard

La majeure partie de l'article a été trouvé sur un site très intéressant qui n'est autre que agoravox.fr