Eviter l'endettement

Nous rencontrons dans notre quotidien bon nombre d'offres alléchantes de toutes sortes pouvant nous conduire à un endettement excessif. Cet endettement peut donc nuire à notre situation financière, ce qui devient donc une conjoncture à éviter à tout prix.

Afin de ne pas succomber à toutes ces offres, une discipline personnelle au niveau budgétaire s'impose car c'est notre liberté financière qui en dépend. En effet la création d'un budget est une étape importante pour gérer nos finances adéquatement afin de ne pas s'enliser dans l'endettement. Bien entendu il ne suffit pas seulement de créer un budget mais il faut aussi le respecter.

Prévoir dans notre budget une épargne monétaire pour certains achats, urgences ou imprévus. Ainsi nous éviterons de nous endetter inutilement et alourdir par le fait même notre fardeau fiscal qui pourrait nous amener à de sérieux problèmes monétaires pouvant même nous mener à la faillite personnelle dans les pires des cas.

Une autre façon efficace d'éviter de s'endetter inutilement est l'utilisation intelligente de nos cartes de crédit. En effet, pourquoi ne pas établir une dépense bien précise pour chacune de nos cartes de crédit. Alors, si nous utilisons une carte de crédit en particulier pour l'achat d'essence uniquement ou encore pour l'entretient de notre domicile, nous limiterons ainsi leurs utilisations et éviterons de les utiliser à des dépenses additionnelles et superflues qui nous dispenserons de créer de nouveaux endettements.

Une certaine discipline personnelle s'impose aussi dans l'achat de nouveaux biens. N'achetons pas non plus des biens personnels, des ameublements ou encore une automobile si ces derniers sont encore utilisables et en état de rendre service encore pour un certain temps. Ceci est donc un autre moyen d'éviter de s'enliser inutilement vers d'autres dettes.

En conclusion les étapes importantes pour contrôler nos finances et également mieux gérer nos dettes sont la création de notre budget, de s'y conformer et bien entendu de s'imposer une discipline personnelle adéquate qu'il faudra respecter sans équivoque.

Par : Daniel Alain
http://www.web-solutions-financieres.com
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Daniel Alain webmestre du site web-solutions-financieres.com et autres sites a venir.

Source: http://www.contenulibre.com/44-endettement

Faire face à ses dettes pour éviter le surendettement

La commission de surendettement : une alternative au rachat de crédit

Lorsque vous êtes surendetté, vous pouvez demander de souscrire un rachat de crédit auprès d’un établissement financier. Ce qui vous permettra de regrouper tous vos crédits en un seul prêt. Un taux d’intérêt plus avantageux et une durée de remboursement rallongée, vos mensualités diminueront de façon conséquente. Cependant, dans certains cas, le rachat de crédits n’est pas suffisant pour résoudre un problème de surendettement. Si vous vous trouvez dans ce genre d’impasse, sachez que vous pouvez toujours déclarer votre situation en déposant un dossier auprès de la commission de surendettement qui étudiera votre cas.

En effet, afin de mieux aider les emprunteurs particuliers dans leurs problèmes d’endettement excessif, des commissions de surendettement ont été mises en place depuis l’adoption de la loi Neiertz le 31 décembre 1989. Ces commissions dont le secrétariat est assuré par la Banque de France sont présentes dans chaque département. Toute personne physique de nationalité française sujette au problème d’endettement excessif a la possibilité de s’adresser à ces commissions pour trouver une issue à son problème. Seules les dettes non professionnelles contractées auprès de créanciers sis en France sont prises en compte.

Comment la commission de surendettement pourrait-elle vous aider

La commission se compose de membres de diverses entités comme le préfet, le directeur départemental général, le représentant local de la Banque de France, un juriste, un conseiller en économie sociale et familiale,… Après avoir accusé réception de votre dossier de déclaration de surendettement, elle statue sur sa recevabilité sous obligation de confidentialité. Lorsque dans les 9 mois suivant la date de dépôt, votre dossier est estimé recevable, vos créanciers et vous en serez notifiés par lettre recommandée. Dès lors, elle se concertera avec vos créanciers pour trouver un plan à l’amiable, renforcé par quelques mesures spécifiques, destiné à redresser votre situation d’endettement.

Vos dettes pourront alors être étalées ou réduites et les poursuites à votre encontre pourront cesser. Si aucune entente n’a été possible entre la commission et les créanciers, vous serez notifié de l’échec des négociations. Vous pouvez adresser à la commission une autre demande dans un délai de 15 jours après la notification afin que celle-ci avance des solutions auprès de la justice. Si la justice est favorable aux solutions proposées, leur application devient obligatoire. Quelquefois, la commission peut également transmettre votre dossier au juge. Ce dernier décidera de la solution permettant de vous aider à vous en sortir. Dans tous les cas, dès le dépôt de votre dossier de déclaration de surendettement, toute autre souscription de crédit de votre part est proscrite.

CONSEQUENCES DU DEPOT DE DOSSIER DE SURENDETTEMENT

LE DOSSIER DE SURENDETTEMENT, CONSEQUENCES

Il faut savoir que déposer un dossier de surendettement à la Banque de France est une chose qu’il faut « étudier » et « réfléchir », en effet, saisir la commission de surendettement pour y déposer votre dossier de surendettement n’est pas une chose à prendre à la légère.

Il faut peser le pour et le contre pour savoir si vous ne pouvez vraiment pas trouver d’autres solutions avant de passer à l’étape « dossier de surendettement ».

Il existe des conséquences, tout d’abord après avoir déposé votre dossier de surendettement vous recevrez une attestation de dépôt de dossier dans les 48 heures qui suivent le dépôt du dossier à la Banque de France. Ce certificat de dépôt de dossier de surendettement vous permettra alors un soulagement car vous pourrez montrer à vos créanciers que vous faites le nécessaire auprès d’eux pour tenter de solder votre dette. Vous souhaitez donc vraiment vous sortir de la spirale du surendettement une bonne fois pour toute. Il est donc important d’envoyer cette attestation de dépôt de dossier à la commission de surendettement à tous vos créanciers afin qu’ils ne puissent pas saisir les huissiers de justice.

Vous serez bien entendu inscrits au FICP (fichier des indicents de remboursements des Crédits aux Particuliers ). Ce fichier est un fichier consultable par tous les organismes de crédits et c’est donc une « interdiction de refaire des crédits ». Aucun organisme bancaire ne vous prêtera alors d’argent et ce pendant une durée de fichage qui peut aller jusque 8 ans. Bref vous êtes interdit bancaire.

Le dépôt de dossier de surendettement ne vous enlève pas par contre l’obligation de régler vos dettes quand meme pensez y donc

Ouvrir un compte

Tout le monde de nos jours a besoins d'un compte en banque. Ouvrir compte est indispensable. Voici un petit article très intéressant qui nous donne plus d'informations pour ouvrir compte en banque.

Les banques, sociétés de fiducie, credit unions et caisses populaires répondent aux besoins bancaires de « tous les jours » des consommateurs. Si vous souhaitez ouvrir un compte, vous pouvez vous informer sur les services disponibles dans une banque en posant des questions au caissier.

Banques, sociétés de fiducie, credit unions
Le rôle principal des banques à charte du Canada est de recevoir les fonds au moyen de dépôts qu'y font leurs clients et de mettre des fonds à la disposition des emprunteurs au moyen de prêts. Les banques offrent toute une gamme de services à leurs clients qu'il s'agisse de particuliers ou d'entreprises. Au Canada, les banques sont assujetties à une réglementation fédérale.

Les caisses populaires et les credit unions sont des établissements financiers qui prennent des dépôts et offrent également une grande gamme de produits et services. Elles sont régies par les lois et les règlements provinciaux. Contrairement aux banques, elles appartiennent à leurs membres. Les membres sont habituellement des groupes de personnes qui pratiquent la même profession, travaillent au même endroit, vivent dans la même collectivité, ou partagent la même religion ou la même culture. Une caisse populaire ou une credit union offrira différents services en fonction des besoins de ses membres. Des exemples de tels établissements financiers sont la caisse populaire Ste-Anne-Laurier d'Ottawa Inc., la Ukrainian Credit Union Limited et la Duca Community Credit Union Ltd.

Les sociétés de prêt et de fiducie sont également des établissements qui prennent des dépôts et, comme les banques, elles offrent de nombreux produits et services, tels que des hypothèques, comptes de chèques, prêts et placements. Contrairement aux banques et aux caisses populaires et credit unions, ces sociétés peuvent servir de « fiduciaire » - personne chargée de gérer les biens d'autres personnes et organismes. Par exemple, un parent ouvre un compte en fidéicommis dans lequel il déposera les épargnes destinées à l'éducation de son enfant ou une succession ouvre un compte en fidéicommis pour gérer ses biens.

Tous les établissements qui prennent des dépôts, à part les caisses populaires et les credit unions, doivent être membres de la Société d'assurance-dépôts du Canada (CADC). Cet organisme gouvernemental garantit vos dépôts dans l'éventualité d'une faillite de votre établissement financier.

La majorité des banques, credit unions, caisses populaires et sociétés de fiducie offrent les services suivants à leur clientèle :

Comptes
Pour qu'un établissement financier puisse gérer votre argent, vous devez y ouvrir un compte personnel. Avec un compte personnel, vous pouvez faire des dépôts, faire des chèques, retirer de l'argent, payer vos factures et faire d'autres transactions suivant le type de compte que vous avez. Les établissements financiers donnent différents noms aux comptes qu'ils offrent (par ex., Money Builder), mais, en général, il y a trois types de comptes personnels : le compte d'épargne, le compte de chèques et le compte combiné (épargne avec privilèges de chèques). Les banques donnent un sens différent à « compte d'épargne » et « compte de chèques », mais en général vous déposez votre argent dans votre compte d'épargne et touchez des intérêts sur cet argent ou vous vous servez d'un compte de chèques pour vos besoins financiers de tous les jours, comme payer vos factures et retirer de l'argent.

Les comptes personnels comportent habituellement des frais de service qui varient suivant le type de compte et l'établissement bancaire.

Pour ouvrir un compte, vous devez présenter deux pièces d'identité. La procédure ayant été changée récemment, il est désormais plus facile d'avoir accès aux services bancaires. Vous n'avez plus besoin d'avoir un emploi et de faire un dépôt minimum pour ouvrir un compte bancaire.

Guichets automatiques bancaires (GAB)
Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire, vous recevez une carte de crédit bancaire (ou une carte de débit), qui s'accompagne d'un numéro d'identification personnelle (NIP). Cette carte vous donne accès aux guichets libre-service bancaires. Ces guichets vous permettent de faire des retraits et des dépôts, de virer des fonds d'un compte à un autre, de mettre vos comptes bancaires à jour et de payer certaines factures. Ouverts 24 heures sur 24, les GAB sont partout - entrées des banques, épiceries, aéroports et centres commerciaux. Les GAB sont généralement affiliés à une banque. Il est possible d'utiliser le GAB d'une banque qui n'est pas la vôtre, mais vous aurez des frais de service à payer. Il y a aussi ce que l'on appelle des « distributeurs de billets ». Les clients de n'importe quelle banque peuvent s'en servir moyennant certains frais.

Paiement de factures
Vous pouvez payer vos factures de services (eau, chauffage ou électricité) et de cartes de crédit à votre établissement financier. Si vous avez des factures mensuelles à régler, comme le remboursement d'un prêt ou le paiement du service de téléphone, vous pouvez souscrire à un régime de paiements pré-autorisés. Ces factures seront automatiquement payées à une certaine date à même votre compte.

Chèques
Un chèque est un ordre que vous donnez par écrit à votre établissement financier de payer une certaine somme d'argent à la personne nommée sur le chèque. Vous pouvez vous servir de chèques pour payer des biens et services.

Virement automatique
Ce service permet aux organismes gouvernementaux, comme Revenu Canada, ou aux employeurs de déposer des fonds directement dans votre compte. Ces fonds sont immédiatement disponibles.

Paiement direct Interac
Vous pouvez vous servir de votre carte bancaire - carte de débit - pour payer vos achats. Les détaillants qui offrent le paiement direct Interac (PDI) ont un terminal point de vente dans lequel vous passez votre carte et entrez votre numéro d'identification personnelle pour autoriser le virement automatique de fonds de votre compte au compte du détaillant. Beaucoup de magasins offrent maintenant cette modalité de paiement.

Service bancaire par téléphone ou par Internet
Ce service vous permet de faire toutes vos transactions bancaires par téléphone ou Internet. Son principal avantage est de vous donner accès à votre compte 24 heures sur 24.

Ouvrir un compte est important si vous souhaitez plus d'informations voici un site intéressant pour ouvrir compte

http://etablissement.org